[보험지식IN] 연금보험. 연금보험의 종류와 가입시 주의점을 안내해주십시요.

연금보험의 종류와 가입시 주의점을 안내해주십시요.     보험지식 IN

[질문]   보험상담의뢰   질문요약 친구에게 연금보험 가입의 권유를 받았습니다. 그런데 다른친구의 이야기가 높게 가입하는 것보다 적은금액을 하는것이 위험률이 낮다며 감액으로 가입하라고 하더군요. 제가 어떤보험에 가입하는 것이 많는지, 금액은 얼마로 해야할지등에 대하여 질문합니다. - 연금보험, 연금저축보험, 변액유니버셜 연금보험(VUL)의 차이와 권장하는 보험상품안내 보유보험 현재 장기저축형 연금보험, 연금저축보험, 변액연금보험의 보유는 없음 가입조건(설계정보)  ■  성별 : 남성     직업 : 영업관리직(1급)     운전 : 승용차      ■   ■  예상금액  ■  월 5만원~ 10만원  ■  자산현황  ■  연금개시시점의 예상자산 산출(월수입, 주택의 보유여부, 차량의 보유여부) 확인되지 않음  ■  소득공제  ■  기부금공제 : 없음    부양가족공제 : 없음    카드 및 현금영수 공제 : 높지않음    기타공제 :   ※ 가입조건은 보험상품 선택과 보장내용 맞춤보험설계에 아주 중요한 정보입니다.   [답변]   보험추천 설계에 반영된 의견   안내받으신 연금상품은 변액유니버셜연금보험(VUL)입니다. 연금또는 저축보험 선택순서(중요도 : 혜택, 이율 외 안정성 등) ⓛ가입목적   ②비과세(세제적격) / 소득공제(세제비적격)   ③수익성(이율 : 원금보장형태, 적용복리이율, 최저보장이율, 최고보장이율 외 배당지급)   ④유동성(납입변경 / 납입정지 / 중도인출 / 연금개시 변경 외 보험사업비)   ⑤안정성(보험사의 규모, 자산, 민원현황)   보험분류의 특징은 아래『보험의분류』를 참고하십시요 권장드리는 보험 ⓛ고액의 자금을 복리형 보험상품에 가입하여 10년이상 지난 뒤, 세금을 부가하지 않고 받기에 좋은상품 (변액보험) : [권장] 미래형 투자, 유산상속등으로 활용하려는 분 : [참고] 가장 높은 이자수익을 고려, 원금손실의 위험이 있음을 감안 ②소액의 자금을 복리형 보험상품에 가입하여 10년이상 지난 뒤, 세금을 부가하지 않고 받기에 좋은상품 (저축보험) : [권장] 차량구매, 주택구매, 자기개발, 자녀교육등의 목적으로 적금을 가입하려는 분 : [참고] 높은 이자수익을 고려, 안정적인 高복리적금이지만 15년이상이 어려워 복리의 큰혜택은 받지못함 ③수익의 여유자금을 복리형 보험상품에 가입하여, 가입년도부터 소득공제, 수익배당을 추가로 받기에 좋은상품(연금저축) : [권장] 4대보험적용 직장인으로 연말정산에서 전액 환급이 되지 않는 분 : [참고] 높은 이자수익을 고려, 소득활동이 있는 분으로 33만원 이하 권장 (단, 연금개시시점 수익이 많다면, 이자소득세발생을 감안) ④수익의 여유자금을 복리형 보험상품에 가입하여, 55세이후 연금지급으로 안정적인 노후를 준비하기에 좋은상품(연금보험) : [권장] 사업가 또는 자영업자로 종합소득세를 납부하는 분 : [참고] 높은 이자수익을 고려, 소득활동이 없는 분들께 권장 (배당과 소득공제의 혜택은 없으나 비과세 적용으로 안정적인 노후자산) 설계안내[원본설계서] [다운로드] 삼성화재 (유)아름다운생활 연금 [31세, 남성 ,65세연금,10만원납] .pdf [설계요약안내 : 월 10만원 10년납 65세 연금개시 설계] 배당금 : 총납입금액에서 발생된 수익을 나눠 연1회 지급 소득공제 : 연말정산시 120만원 소득공제금액 추가 적용이율 : 5.1%    초회지급 연금액 : 471,313원 적용이율 해지환급금 : \44,884,890 [374%] 활용안내 : 연금지금시점 55세부터, 지급방법 외 지급시점 전 변경가능 보험선택의 기준 ⓛ 건강보험 (사망보장,진단자금,입원일당) 가입시, 가장 중요한 비교사항은 갱신유무 입니다. ② 운전자보험(교통사고위로금,할증지원금) 가입시, 납입과 보장기간을 동일하게 하시는 것이 알뜰한 설계입니다. ③ 사망보험(종신보험,정기보험) 가입시, 가장 중요한 선택은 만기설정 입니다. ④ 연금보험(세제적격,세제비격격) 가입시, 보험선택의 기준은 가입하고자 하는 목적과 현재자산입니다. ※ 관련된 상세정보는 참고하실 수 있도록 직접 작성한 자료로 "최하단에 Link Page "로 안내되어 있습니다.

[공시이율 안내서]   2011년 09월

[권장드린 보험의 분류는?]

보장보험 (사망, 장해, 입원, 수술, 간병, 검진, 통원 부터 화재, 도난, 타인배상 등 급격하고 우연한 사고시 예상되는 손해를 보완하는 보험) 분류 요약 체크 유가족생활보장보험 사망시 가족의 위험을 대비한 보험. 주수입원인 가장(家長)에게 가장 중요한 보험 사망을 중심으로 가입하는 종신보험, 기간을 중심으로 가입하는 정기보험이 있음. 표준사망표에 따라 연령, 남여의 차가 큼 의료실비보험(종합) 사고 또는 질병시 병원비과 약제비등 치료비의 부담을 해소하기 위한 국민보험 병원의 검사부터 입원,수술,치료 등의 치료전반 비용을 되돌려 받는 종합보장형보험 전체보험사 공통 3년마다 갱신보장 암보험 높은발병율, 고액의 치료비와 요양비용이 필요한 암을 중심으로 보장받기 위한 보험 암사망, 암진단, 암입원, 암수술, 암치료비 및 2대질병 등으로 구성되어 있음. 갱신형, 비갱신형 보험사별 보장차가 큼 수술비,입원비보험 사고 또는 질병으로 수술 또는 입원을 할 경우를 중점적으로 보장하는 보험 수술보장의 범위는 생명보험사가, 입원비용의 범위는 손해보험사가 유라함. 기본계약의 조건에 따라 보험료의 차이가 큼 후유장해 생활보장보험 사고 또는 질병으로 장해가 발생할 경우 일상생활의 불편함을 보완하기 위한 보험 장해연금보험, 소득보상보험, 장기요양보험, 간병보험, 치매보험등이 이에 속함. 표준사망표에 따라 연령과 직업의 차가 큼 배상책임 자동차,운전자보험 고의가 아닌 사고로 대인, 대물의 손해을 끼쳤을 때 발생되는 손해를 대비한 보험. 사고에 대한 벌금, 책임에 의한 합의금, 손해배상 등이 이에 속함. 보장의 범위파악 중요 보장의 금액파악 중요 저축보험 (저축장려 정부정책에 의해 소액의 자본을 장기간 저축하여『세금혜택, 고이율 복리이자혜택』으로 목돈을 마련하는 보험) 분류 요약 체크 저축보험 일시지급 특징으로 주택구입, 차량구매, 부동산, 학자금으로 활용 [수익성, 안정성, 유동성, 강제성] 3년이상~15년미만, 비과세 일시지급형 15년 이상의 장기유지로 보다높은 복리이자가 어려움 연금보험,연금저축 분할지급 특징으로 노후생활을 대비, 소득공제혜택으로 고효율세금혜택활용 세제적격 : 소득공제(400만원이하), 세제비격격: 이자소득세면제 노후를 위한준비이지만 소득의 최대 20%를 넘지안는것을 권장 변액보험(VUL) 실적배당형 투자상품 . 납입보험료를 주식 및 채권펀드에 투자하여 수익창출 10년비과세. 사업비 외의 펀드운용수수료 추가 부담되나 고수익을 기대가능. 상속을위한 고액투자가 많으나 원금손실 가능성 있음을 주의 교육보험,학자금보험 날로 늘어가는 자녀의 학자금을 대비한 저축과 보장성보험이 합쳐진 보험 보험금을 납입하는 과정에도 특약이 지정한 연령마다 계약된 보험금 지급. 건강보험과 저축보험의 비율을 잘 비교하여 선택

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