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질문) 종신보험과 정기보험 중 어떤 보험이 나은가요?
답변) 가입하시는 분의 생각에 따라 차이가 있겠습니다. 다만.
종신보험은 사람은 언젠가는 꼭 사망을 한다는 조건이기 때문에 보험료가 높을 수 밖에 없습니다.(동일보장 3배~ 7배정도)
종신보험의 언젠가를 보면, ( 80세 또는 90세에 사망한다면) 그시점의 물가 및 금리는 현재와 많이 다를 것입니다. 따라서
그 사망보장의 값어치 또한 많이 떨어질 수 밖에 없습니다.
나와 내가족이 가입해야 하는 안정장치인 보험은 가입해야하는 보장이 참으로 많습니다.
보험에서만 보아도 건강보험, 실손보험, 암보험 등과 운전자보험, 사망보험(가족의 주수입원), 저축 및 연금보험 등등
고객님께서는 건강보험, 실손보험, 운전자보험, 사망보장보험(종신보험 또는 정기보험)을 가입하고
배우자께서는 건강보험, 실손보험, 암보험을 가입하고,
자녀는 어린이보험을 가입하고 태아보험도 가입하셨을 듯합니다.
위에서 보시는 바와같이 하나하나를 온전하게 가입하겠다고 한다면, 가족의 납입보험료는 부담이 될 정도로 높아질 수 있습니다.
종신보험이나 정기보험같이 사망보장보험을 유가족 생활보장을 위한 안정장치라 한다면, 아기가 자립할 때 까지가 부모님의 책임이기에, 그에 맞춰 가입할 경우 보험료는 상당이
줄일수 있습니다.
저라면 정기보험으로 60세 혹은 65세를 만기로 하여, 순수소멸형 전기납입으로 정기보험을 가입할 것입니다.
정기보험에서 전기납을 하는 이유는 사망시 보험은 소멸하기 때문에 현재의 보험료를 최대한 낮춰 알뜰하게 가입하기 위해서 입니다.
(모든 보험에서 보장은 높게 보험료는 알뜰하게 가입하시기를 바랍니다.)
사망보장(종신보험, 정기보험)은 가족의 안전에 베이스가 되는 가장 중요한 보장보험이라고 생각합니다.
질문) 갱신형인 보험의경우 보험료가 싸던데...갱신형은 어떤가요?
답변) 위에서 말씀드린대로 전기납 비갱신을 권장합니다.
갱신형 종신보험의 경우에는 대부분 5년갱신과 10년갱신이 있습니다.
갱신형 보험은 당연히 전기납이며, 추가로 갱신시점에 새로 가입하는 조건과 동일하게 변경 된다고 보시면 됩니다.
(예시) 5년갱신의 보험의 인상율 (남자, 모든사망통합형 1억원 기준)
| - 물가상승률을 연3%, 의료숫가를 4%, 손해율 1%로 가정할 경우(단위:원) |
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가입시점 |
갱신시점연령 증가비용 |
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보험나이 |
30세 |
35세 |
40세 |
45세 |
50세 |
55세 |
60세 |
총납입금 |
현
재 |
비갱신형 |
30,000 |
30,000 |
30,000 |
30,000 |
30,000 |
30,000 |
만기도래 |
10,800,000 |
| 5년갱신 |
16,000 |
21,000 |
29,000 |
40,000 |
57,000 |
80,000 |
만기도래 |
18,596,479 |
추
가 |
물가상승비 |
|
2,459 |
3,227 |
4,457 |
6,147 |
8,760 |
|
∞ |
| 의료숫가 |
3,306 |
4,339 |
5,991 |
8,264 |
11,776 |
∞ |
| 손해율 |
806 |
1,058 |
1,462 |
2,016 |
2,873 |
∞ |
| 증가합산 |
|
6,571 |
8,624 |
11,910 |
16,427 |
23,409 |
32,855 |
∞ |
| 예상 보험료 |
16,000 |
27,571 |
37,624 |
51,910 |
73,427 |
103,409 |
11.9000 |
∞ |
*1. 단순 산출이므로 참고로만 활용하시기 바랍니다.(올보험)
*2. 모든 갱신형 보험의 특징은 동일하게 적용되지만, 범위가 좁은 사망보험, 암보험의 경우는 기복이 특히 심합니다.
질문)
보장금액은 어느정도에 맞추는것이 좋을까요?
답변) 보험금액산정시 가정의 (총수입)X(7~10%)를 안정적이라 할 수 있습니다.
소득이 높은 가정은 7%에서, 소득이 적은 가정은 10%에 맞게 총금액을 고려하시면 됩니다.
질문) 건강체할인이 되는보험도 있던데..그건 어떤가요?
답변) 우량체 혹은 건강체 할인이란 대부분 비흡연자에 대한혜택을 말씀하시는듯합니다.
삼성생명의 다이렉트종신보험이나 AIA생명의 평준정기보험과 같은 상품을 이야기 하시는 것으로 보이는데요.
비흡연자에 정상체중인 경우 약 10% ~ 30%의 보험료가 일반가입보다 저렴합니다.
다만, 가입시 지정병원에서 건강검진을 통해 확인 되어야 하며,
가입시 비흡연자가 가입후 흡연을 하실 경우에는 문제의 소지도 있으니 잘 확인하시고 가입하시기 바랍니다.
추가의견
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